Sparrechner 2026
Berechne deinen Sparplan mit Startkapital, monatlicher Sparrate und Zinseszins – inklusive Zielerreichung und Sparlücke.
- Monatliche Verzinsung mit Zinseszins
- Jährliche Aufstellung & Chart
- Sparziel-Check & fehlende Sparrate
Dein Sparplan
Endkapital, Ertrag & Ziel-Check.
Mit dem kostenlosen Sparrechner 2026 von Nafzh planst du deinen Vermögensaufbau realistisch: Gib Startkapital, monatliche Sparrate, Zinssatz und Laufzeit ein – der Rechner simuliert die monatliche Verzinsung mit Zinseszins, zeigt dein Endkapital und prüft, ob ein optionales Sparziel erreicht wird. Ist das Ziel zu hoch, bekommst du die nötige Sparrate angezeigt.
Deine Angaben
Sparplan-Ergebnis
- Berechnung mit monatlicher Zinsgutschrift und Zinseszins (1/12 des Jahreszinses pro Monat).
- Steuern auf Kapitalerträge (Abgeltungsteuer 25 % + Soli + KiSt) hier nicht berücksichtigt.
- Die Grafik zeigt die jährliche Guthabenentwicklung; die grüne Linie markiert das Ziel.
Wie funktioniert der Sparrechner?
Der Sparrechner bildet einen klassischen Sparplan Schritt für Schritt nach:
- Startkapital: Dein vorhandenes Guthaben ist der Ausgangspunkt der Berechnung.
- Sparrate: Jeden Monat kommt die Sparrate hinzu – ans Guthaben, das sich jeweils um einen Zwölftel des Jahreszinses verzinst.
- Zinseszins: Die erwirtschafteten Zinsen werden nicht ausgezahlt, sondern weiterverzinst. Optional wird geprüft, ob das Zielkapital erreicht wird.
Zinseszins: So wächst dein Geld
Der Zinseszinseffekt ist das stärkste Werkzeug beim Sparen. Drei Hebel machen ihn wirksam:
| Hebel | Wirkung |
|---|---|
| Sparrate | Jeder Monat zählt: Gleichbleibende Raten summieren sich über Jahre zu einem beachtlichen eingezahlten Kapital. |
| Zins | Ein höherer Zinssatz verkürzt die Zeit bis zum Ziel spürbar – schon 0,5 % Unterschied machen langfristig viel aus. |
| Laufzeit | Der größte Hebel: Je länger das Geld arbeiten darf, desto exponentieller wächst das Guthaben. Früher Start schlägt höhere Sparrate. |
Zinsen richtig versteuern
Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer. Der Sparrechner zeigt die Bruttoentwicklung – für das Nettoergebnis zählt Folgendes:
| Bestandteil | Satz | Hinweis |
|---|---|---|
| Abgeltungsteuer | 25 % | Auf Zins- und Kapitalerträge. |
| Solidaritätszuschlag | 5,5 % davon | Fällt nur bei höherem Einkommen an. |
| Kirchensteuer | 8–9 % | Nur bei Kirchenzugehörigkeit. |
| Sparerpauschbetrag | 1.000 € / 2.000 € | Steuerfrei pro Jahr (2026 unverändert seit 2023). |
Häufige Fragen zum Sparen (FAQ)
Wie funktioniert der Sparrechner?
Der Sparrechner simuliert Startkapital und monatliche Sparrate über die gewählte Laufzeit. Der angegebene Jahreszins wird monatlich gutgeschrieben (1/12 pro Monat), dadurch greift der Zinseszinseffekt. Optional wird geprüft, ob ein Sparziel erreicht wird – sonst ermittelt der Rechner die fehlende Sparrate.
Was ist der Zinseszinseffekt beim Sparen?
Beim Zinseszins werden Zinserträge nicht ausgezahlt, sondern dem Guthaben zugeschlagen und selbst wieder verzinst. Dadurch wächst das Kapital mit der Zeit beschleunigt – je länger die Laufzeit, desto größer der Zinseszinseffekt.
Welcher Zinssatz ist 2026 realistisch?
Für Tagesgeld und Festgeld sind 2026 Zinssätze von rund 2,5–3,5 % üblich, abhängig von Laufzeit und Anbieter. Zinssätze schwanken am Markt und gelten nie dauerhaft – der Sparrechner arbeitet mit dem selbst gewählten Wert und ohne Garantie.
Muss ich Zinserträge versteuern?
Ja. Auf Zinserträge fallen 25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf (zusammen 26,375 %) sowie ggf. Kirchensteuer an. Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € (Ledige) bzw. 2.000 € (Verheiratete, seit 2023) bleiben Erträge steuerfrei.
Was passiert, wenn ich mein Sparziel nicht erreiche?
Dann zeigt der Rechner die erforderliche monatliche Sparrate an, um das Ziel in der Restlaufzeit doch noch zu erreichen. Alternativ verlängerst du die Laufzeit oder erhöhst den Zinssatz nicht – realistische Anpassungen sind höhere Sparrate und längerer Anlagehorizont.
Was ist der Unterschied zum ETF-Sparplan?
Der Sparrechner arbeitet mit einem festen Zinssatz und bildet einen planbaren, sicheren Vermögensaufbau ab. Ein ETF-Sparplan investiert in Aktien und erzielt langfristig statistisch höhere Renditen, schwankt im Wert jedoch stärker. Für den Zinseszinseffekt bei Aktien nutze den ETF-Sparplan-Rechner von Nafzh.
Weitere nützliche Rechner
Diese kostenlosen Nafzh-Rechner passen perfekt zum Thema Sparen & Anlegen:
Der Sparrechner liefert eine unverbindliche Prognose auf Basis selbst gewählter Annahmen. Zinssätze ändern sich am Markt und sind keine Garantie. Steuern auf Zinserträge werden nicht berücksichtigt. Die Darstellung ersetzt keine individuelle Finanz- oder Steuerberatung.