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Sterbegeldversicherung:
Versichern oder selbst ansparen?

Unser Sterbegeldversicherung-Rechner zeigt dir sofort, was eine Sterbegeldversicherung monatlich kostet und ob sich das Selbstbesparen deiner Bestattungsvorsorge mehr lohnt. Vergleiche den monatlichen Beitrag, die Gesamtkosten bis 85 Jahre und das Break-Even-Alter – komplett anonym und ohne Registrierung.

Monatlicher Beitrag im Direktvergleich
Gesamtkosten bis 85 Jahre berechnet
Break-Even-Analyse & Rendite-Vergleich
Berücksichtigt Alter, Geschlecht & Gesundheit
Sterbegeldversicherung Rechner – Beitrag und Kosten vergleichen

Versichern vs. Selbstbesparen

Finde heraus, ob sich die Sterbegeldversicherung bei deinem Alter noch lohnt.

Beitrag & Vergleich berechnen

Gib deine Eckdaten ein – der Rechner ermittelt sofort den Monatsbeitrag und vergleicht ihn mit dem Selbstbesparen.

Deine Angaben
60 Jahre
10.000 €
Je schlechter der Gesundheitszustand, desto höher der Beitrag.
Beitrag & Vergleich
Sterbegeldversicherung
—
pro Monat
Jährlicher Beitrag —
Beitrag bis 85 Jahre —
VS
Selbst besparen
—
nötige Sparrate pro Monat
Angespart bis 85 Jahre —
Ersparnis mit Sparen —
Break-Even-Analyse
Break-Even-Alter —
Gesamtbeitrag bis Break-Even —
Rendite nötig, um gleichzuziehen —
Alter Gezahlte Beiträge Angespart (2%) Angespart (4%)

Hinweise

  • Passe die Angaben an und klicke auf "Beitrag berechnen".

Annahmen

  • ✓ Keine Inflation berücksichtigt
  • ✓ Durchschnittliche Versicherungskosten
  • ✓ Modellrechnung – keine verbindliche Offerte
  • ✓ Keine Steuerberatung

Sterbegeldversicherung: Versichern oder selbst besparen?

Was eine Sterbegeldversicherung kostet, wann sie sich lohnt und warum das Selbstbesparen oft die günstigere Alternative ist – alle Fakten im Überblick.

Was ist eine Sterbegeldversicherung?

Die Sterbegeldversicherung ist eine kleine Kapitallebensversicherung, die im Todesfall die Kosten der Beerdigung absichert. Die vereinbarte Sterbegeld-Summe (meist 3.000 bis 50.000 €) wird den Hinterbliebenen steuerfrei ausgezahlt, damit diese die Bestattungskosten ohne finanzielle Sorgen tragen können.

Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung zählt die Sterbegeldversicherung sicher, solange der Vertrag bis zum Tod besteht – auch wenn die vereinbarte Laufzeit (meist bis zum 85. Lebensjahr) erreicht wird. Dafür ist der monatliche Beitrag deutlich höher, da ein Teil deiner Beiträge als Sparanteil verzinst wird.

So funktioniert unser Sterbegeld-Rechner

Unser Rechner ermittelt anhand deines Alters, der gewünschten Sterbegeld-Summe, deines Geschlechts und deines Gesundheitszustands den typischen Marktbeitrag und stellt ihn dem Selbstbesparen gegenüber:

1

Monatsbeitrag ermitteln

Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand bestimmen den Beitrag pro 1.000 € Sterbegeld-Summe.

2

Gesamtkosten hochrechnen

Der Monatsbeitrag wird über die Jahre bis zum 85. Lebensjahr kumuliert.

3

Selbstbesparung simulieren

Wir berechnen die nötige Sparrate, um die Summe bis 85 mit 2 % Zins selbst anzusparen.

4

Break-Even vergleichen

Die Break-Even-Analyse zeigt, ab wann und mit welcher Rendite das Sparen die Versicherung schlägt.

Vergleichstabelle: Versichern vs. Selbstbesparen

Die wichtigsten Unterschiede zwischen Sterbegeldversicherung und selbst angespartem Notgroschen im Ãœberblick:

Kriterium Sterbegeldversicherung Selbst besparen
Monatliche Kosten Beitrag inkl. Abschlusskosten Nur die eigene Sparrate
Sicherheit der Auszahlung Garantierte Summe im Todesfall Abhängig vom Ersparten
Flexibilität Gering (Kündigung bringt Verluste) Jederzeit frei verfügbar
Renditechance Niedrig (garantierter Zins) Höher (z. B. ETF-Sparplan)
Geeignet für Absicherung ohne Anlageerfahrung Wer diszipliniert sparen kann

Wichtige Tipps zur Entscheidung

  • Bestattungskosten realistisch kalkulieren: In Deutschland kosten Beerdigungen je nach Region und Ausstattung durchschnittlich 6.000 bis 12.000 €. Orientiere die Sterbegeld-Summe an diesem Betrag plus einem Puffer für Sonderwünsche.
  • Jung abschließen lohnt sich: Je jünger du beim Abschluss bist, desto günstiger der Beitrag und desto länger läuft die Ansparphase. Mit über 70 Jahren wird die Sterbegeldversicherung schnell sehr teuer.
  • Abschlusskosten im Blick behalten: Die ersten Jahre fließen viel Beiträge in Abschluss- und Vertriebskosten. Eine vorzeitige Kündigung führt daher fast immer zu Verlusten – prüfe bei Altverträgen die Beitragsfreistellung.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Lohnt sich eine Sterbegeldversicherung oder sollte ich selbst sparen?
Wer diszipliniert sparen kann, fährt mit dem Selbstbesparen meist günstiger – die nötige Rendite liegt oft unter 3 Prozent pro Jahr und ist bereits mit Tagesgeld oder einem ETF-Sparplan erreichbar. Eine Sterbegeldversicherung lohnt sich vor allem, wenn du auf Nummer sicher gehen und ohne Anlageerfahrung eine garantierte Summe erhalten möchtest.
Wie hoch sollte die Sterbegeldversicherung sein?
Als Faustformel gilt eine Sterbegeld-Summe zwischen 6.000 und 12.000 €, damit die durchschnittlichen Bestattungskosten in Deutschland abgedeckt sind. Wer zusätzlich Vorsorgewünsche, Grabstelle oder Trauerfeier finanzieren möchte, sollte einen Puffer einplanen.
Was kostet eine Sterbegeldversicherung monatlich?
Der Monatsbeitrag hängt stark von Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand und Sterbegeld-Summe ab. Bei einer 60-jährigen gesunden Frau kostet eine Summe von 10.000 € meist zwischen 10 und 20 € pro Monat. Mit steigendem Eintrittsalter oder Vorerkrankungen kann der Beitrag deutlich höher ausfallen.
Kann ich eine Sterbegeldversicherung auch mit Vorerkrankungen abschließen?
Ja. Viele Anbieter bieten Tarife mit vereinfachter Gesundheitsprüfung (Simplified) oder ganz ohne Gesundheitsfragen (Garantieannahme) an. Diese Tarife sind zwar teurer als Tarife mit vollständiger Gesundheitsprüfung, sichern aber auch Menschen mit Vorerkrankungen eine Bestattungsvorsorge.