Versicherungsrechner 2026 100% Anonym & Ohne Anmeldung

Risikolebensversicherung Rechner
Versicherungssumme & Hinterbliebenenschutz berechnen

Mit unserem präzisen Risikolebensversicherung Rechner ermittelst du in wenigen Sekunden, wie viel Todesfallabsicherung deine Familie im Ernstfall wirklich benötigt. Ob zur Absicherung von Laufenden Krediten & Hypotheken, der Absicherung deiner Kinder oder dem Ausgleich von Einkommensverlusten – berechne jetzt deine maßgeschneiderte Versicherungssumme direkt im Browser.

Mathematisch exakte Formel
Berücksichtigt Vermögen & Schulden
Ausbildungskosten pro Kind
Echtzeit-Monatsbeitragsschätzung
Risikolebensversicherung Rechner Hinterbliebenenschutz

Optimaler Familienschutz

Sichere die finanzielle Zukunft deiner Liebsten verlässlich ab.

Interaktiver Bedarfsrechner

Gib deine persönlichen Eckdaten ein – der Rechner ermittelt sofort deine empfohlene Versicherungssumme.

Deine Angaben
€
15 Jahre
€
€
€
€
€
€
35 Jahre
Deine empfohlene Absicherung
0 € Empfohlene Versicherungssumme
0 € Geschätzter Monatsbeitrag

Aufschlüsselung

Hinweise

  • Passe die Angaben an und berechne neu, um deine optimale Absicherung zu finden.

Annahmen

  • ✓ Keine Inflation berücksichtigt
  • ✓ Durchschnittliche Versicherungskosten
  • ✓ Modellrechnung – keine verbindliche Offerte
  • ✓ Keine Steuerberatung

Alles zur Risikolebensversicherung & optimalen Versicherungssumme

Der umfassende Ratgeber: Wie du Hinterbliebene zuverlässig absicherst, Beiträge sparst und Fehler bei der Deckungssumme vermeidest.

Was ist eine Risikolebensversicherung und warum ist die Berechnung so wichtig?

Eine Risikolebensversicherung (RLV) ist eine reine Todesfallabsicherung. Anders als eine Kapitallebensversicherung dient sie nicht dem Vermögensaufbau oder der Altersvorsorge, sondern schüttet im Todesfall der versicherten Person die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen aus. Stirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit nicht, verfallen die eingezahlten Beiträge.

Da Risikolebensversicherungen extrem günstig sind (oft schon ab wenigen Euro im Monat), eignen sie sich perfekt zur Absicherung von Familien mit Kindern, Hauptverdienern, Immobilienfinanzierungen (Hypotheken) sowie Geschäftspartnern. Eine falsche Berechnung der Versicherungssumme kann jedoch im Ernstfall zu einer gefährlichen Unterdeckung oder unnötig hohen Monatsbeiträgen führen.

Die 5-Faktoren-Formel zur Ermittlung der Versicherungssumme

Unser Risikolebensversicherung Rechner nutzt eine praxiserprobte finanzmathematische Formel, um den exakten Versorgungsbedarf zu ermitteln:

1

Einkommensabsicherung

Jährliches Nettoeinkommen × abzusichernde Jahre (in der Regel 3 bis 5 Jahresgehälter).

2

Immobilien & Schulden

100% der Restschuld von Baufinanzierung, Hypothek oder sonstigen Ratenkrediten.

3

Kinder & Ausbildung

Zusatzbedarf für Ausbildung, Studium und Aufzucht (ca. 25.000 € – 50.000 € pro Kind).

4

Bestattungskosten

Pauschale für Beerdigung und Sofortbedarf (ca. 8.000 € – 12.000 €).

5

Abzug Vermögen

Vorhandene Ersparnisse, Depots & bestehende Policen werden bedarfsmindernd abgezogen.

Richtwerte: Wie viel Schutz braucht deine Lebensphase?

Die benötigte Deckungssumme variiert stark nach deiner individuellen Familiensituation:

Lebenssituation Empfohlene Versicherungssumme Empfohlene Laufzeit Fokus
Junge Familie mit Kleinkindern 3 bis 5 Jahresnettoeinkommen Bis Kinder 18-25 Jahre alt sind Lebensunterhalt & Ausbildung sichern
Bauherren & Immobilienkäufer Restschuld + 2 Jahresgehälter Gleich der Kreditlaufzeit Erhalt des Eigenheims ohne Notverkauf
Unverheiratete Paare 2 bis 3 Jahresnettoeinkommen 15 - 25 Jahre Ãœber-Kreuz-Versicherung (Steuerfrei)
Singles ohne Verpflichtungen Nur Restschulden / Kredite Kreditlaufzeit Kein Absicherungsbedarf für Dritte

Wichtige Tipps & Sparpotenziale beim Abschluss

  • Nachversicherungsgarantie vereinbaren: Erlaubt es dir, bei wichtigen Lebensereignissen (Geburt eines Kindes, Immobilienkauf, Heiratsabschluss) die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
  • Konstante vs. Fallende Versicherungssumme: Zur Absicherung der Familie empfiehlt sich eine konstante Versicherungssumme. Zur Absicherung eines Tilgungskredits ist eine fallende Versicherungssumme (annuitätisch fallend) günstiger.
  • Ãœber-Kreuz-Versicherung für Unverheiratete: Partner A versichert das Leben von Partner B und umgekehrt. So fällt im Leistungsfall keine Erbschaftsteuer auf die Versicherungssumme an.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wie hoch sollte meine Versicherungssumme bei der Risikolebensversicherung sein?
Als Faustformel gilt für Familien mit Kindern das 3- bis 5-fache des jährlichen Nettoeinkommens zzgl. bestehender Schulden und Kredite. Haben Sie eine Immobilie finanziert, sollte die Restschuld zu 100% zusätzlich abgesichert werden.
Was passiert mit dem Geld, wenn ich am Ende der Laufzeit noch lebe?
Da es sich bei der Risikolebensversicherung um eine reine Risikoversicherung ohne Sparanteil handelt, verfallen die Beiträge nach Ablauf der Vertragsdauer. Dafür sind die monatlichen Prämie im Vergleich zu Kapitallebensversicherungen extrem günstig.
Muss die Versicherungssumme im Leistungsfall versteuert werden?
Die Auszahlung einer Risikolebensversicherung ist einkommensteuerfrei. Allerdings kann Erbschaftsteuer anfallen, wenn der Freibetrag überschritten wird. Bei unverheirateten Paaren (Freibetrag nur 20.000 €) empfiehlt sich daher eine sogenannte Über-Kreuz-Versicherung.
Wie beeinflussen Alter und Gesundheitszustand die Prämie?
Je jünger und gesünder du bei Vertragsabschluss bist, desto günstiger ist der Beitrag. Auch der Raucherstatus hat einen erheblichen Einfluss: Nichtraucher zahlen oft bis zu 50% weniger Beitrag als Raucher.